Die gesetzliche Grundversicherung (GKV) deckt viele Basisleistungen ab, aber nicht alles. Brillen, Zahnbehandlungen oder ein Einzelzimmer im Krankenhaus können schnell teuer werden. Genau hier setzen Krankenkassen Zusatzversicherungen an. Sie erweitern deinen Schutz und bieten dir Leistungen, die über die Pflichtversicherung hinausgehen.
Grund- vs. Zusatzversicherung – wo liegt der Unterschied?
Die Grundversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben und deckt Arztbesuche, Spitalaufenthalte und viele Medikamente ab. Doch einige Leistungen bleiben aussen vor: Zum Beispiel Zahnarztkosten oder alternative Therapien. Genau diese Lücken füllt eine Krankenkasse Zusatzversicherung. Anders als die Grundabsicherung, die für alle gleich ist, kannst du Zusatzversicherungen frei nach Deinem Bedarf auswählen und gegen Aufpreis extra Leistungen erhalten.
Warum überhaupt eine Zusatzversicherung abschliessen?
- Mehr Komfort im Krankenhaus (z. B. Einzel- oder Zweibettzimmer)
- Übernahme von Zahnbehandlungen, Zahnspangen oder Kieferorthopädie
- Zuschüsse für Brillen, Kontaktlinsen oder Naturheilverfahren
- Prävention & Fitnessleistungen wie Yoga oder Ernährungsberatung
Welche Zusatzversicherungen gibt es?
Zusatzversicherungen können für dich eine sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Krankenversicherung sein, da sie Versorgungslücken schliessen und dir zusätzliche Leistungen sowie mehr Komfort ermöglichen.
Je nach deinem persönlichen Bedarf entlasten sie dich finanziell bei hohen Behandlungskosten und verschaffen dir Zugang zu erweiterten Therapie- und Vorsorgeangeboten.
Ambulante Zusatzversicherung
Mit einer ambulanten Zusatzversicherung sicherst du dir mehr Leistungen ausserhalb des Spitals. Sie übernimmt z. B. Kosten für alternative Heilmethoden und bezuschusst Prävention, Fitness oder Vorsorgeprogramme. Auch zusätzliche Medikamente oder Psychotherapiesitzungen sind häufig enthalten, so musst du im Alltag weniger selbst zahlen.
| Vorteile | Nachteile | Lohnt es sich? | |
| Brillen und Kontaktlinsen | Beitrag an die benötigte Sehhilfe zwischen 150 bis 300 Franken pro Jahr | Oft gibt es keine reine Brillen- und Linsenzusatzversicherung. | Prüfe genau ob du die Versicherung wirklich brauchst. Nur für den Zuschuss zu Sehhilfen lohnt sie sich meist nicht. |
| Nichtpflicht-medikamente | Kostendeckung für alle vertraglich vereinbarten Arzneimittel ausserhalb der Spezialitätenliste. | Kostendeckung für bestimmte Präparate bleiben ausgeschlossen | Teilweise lohnend. Prüfe, ob du diese Deckung brauchst. Einige Präparate sind ausgeschlossen, 10 % Selbstbehalt möglich. |
| Psychotherapie durch Psychologinnen und Psychologen | Kostenbeteiligung an Psychotherapien bei nicht ärztlichen Therapeut:innen. | Oft nur 50–90 % Kostenübernahme, begrenzte Sitzungszahl. | Wenig. Prüfe, ob du Bedarf hast. Seit Sommer 2022 kannst du verordnete Therapien über die Grundversicherung abrechnen. |
| Bade- und Erholungskuren | Erholungskuren werden bei medizinischer Notwendigkeit und ärztlicher Anordnung bezahlt, inklusive Aufenthaltskosten. | Nur mit ärztlicher Anordnung, begrenzter Maximalbetrag pro Tag und Anzahl Kurtage pro Jahr. | Teilweise. Prüfe, ob du diese Deckung brauchst und vergleiche Angebote und Prämien, da diese stark variieren. |
| Pflege und Hilfe zu Hause | Teilweise Kostenübernahme für Haushaltshilfen, z. B. nach Spitalaustritt. | Oft bestehen Maximalansätze wie etwa eine gewisse Anzahl von Stunden pro Jahr oder andere Einschränkungen. | Ja, besonders wenn du allein wohnst oder wenig Unterstützung von anderen hast. |
| Fitnessleistungen | Für deine Gesundheitsförderung bekommst du bis zu 800 Franken pro Jahr. Neu wirst du belohnt, wenn du deine Fitnessdaten per App teilst. | Nicht jedes Fitnessstudio wird akzeptiert. Die Konditionen des Fitnessstudios variieren. | Ja, bei regelmässigem Training kann es sinnvoll sein. Nur wegen der Fitnesskosten lohnt sich eine ambulante Zusatzversicherung kaum, zusammen mit anderen Leistungen schon eher. |
| Hauskrankenpflege und Haushaltshilfen | Du bekommst Leistungen für Pflege über den Spitex-Bedarf hinaus sowie für Haushaltshilfe, Mahlzeitendienst oder Hotelleriekosten im Pflegeheim. | Akut- und Übergangspflege nach dem Spital sowie ärztlich verordnete Spitex-Pflege übernimmt die Grundversicherung. | Teilweise. Prüfe, ob du diese Deckung brauchst, Leistungen und Bedingungen unterscheiden sich je nach Anbieter. |
| Schutz- und Reiseimpfungen | Deckung von Reise- und Grippeimpfungen für gesunde Personen. | Oft 10 % Selbstbehalt. | Teilweise. Prüfe, ob du diese Deckung brauchst, in der Schweiz besteht keine Impfpflicht. |
| Zahnzusatz-versicherungen | Kostenübernahme für Dentalhygiene, Kariesbehandlung und Zahnkorrekturen bei Kindern. | Laufende Behandlungskosten werden nicht vergütet, schliesse die Versicherung früh ab, nicht erst bei Problemen. | Ja, besonders für Kinder. Die Grundversicherung zahlt nur medizinisch notwendige Zahnbehandlungen. Wenn du Kosten für Kronen oder Prothesen nicht selbst tragen kannst, lohnt sich eine frühzeitige Zahnzusatzversicherung. |
| Behandlungen im Ausland | Volle Deckung mit Repatriierung auch ausserhalb von Notfällen. Notfall- und Verlegungstransporte werden höher vergütet als in der Grundversicherung. | Laufende Behandlungskosten werden nicht übernommen, schliesse die Versicherung früh ab, nicht erst bei Problemen. | Teilweise. Für Reisen in Länder mit hohen Gesundheitskosten ist eine Zusatzversicherung sinnvoll, da Rücktransporte meist nicht von der Grundversicherung gedeckt sind. Den Selbstbehalt im Gastland zahlst du trotzdem. |
Spitalzusatzversicherung
Du kannst mit einer Spitalzusatzversicherung Spitalleistungen nutzen, die die Grundversicherung gar nicht oder nur teilweise übernimmt. Mit ihr hast du freie Wahl bei Leistungen und Komfort während deines Spitalaufenthalts. Grundsätzlich gibt es vier verschiedene Arten von Spitalzusatzversicherungen:
| Vorteile | Nachteile | Lohnt es sich? | |
| Allgemeine Abteilung ganze Schweiz | Günstige Variante ab 2.40 Fr. pro Monat. Du kannst dich ausserhalb deines Wohnkantons in allen Spitälern auf der kantonalen Spitalliste (ohne Privatkliniken) ohne Aufpreis behandeln lassen. | Grundversicherung zahlt ohnehin, wenn die Behandlung im Wohnkanton nicht angeboten wird. Meist kein freier Arztwahl, Mehrbettzimmer und längere Wartezeiten bei nicht dringenden Behandlungen. | Teilweise. Prüfe, ob du diese Deckung brauchst, besonders interessant für dich, wenn du in einer ländlichen Region mit wenig Infrastruktur wohnst. |
| Flex-Modell (flexible Spitalabteilungsauswahl) | Maximale Flexibilität und Wahlmöglichkeiten. Du entscheidest erst beim Spitaleintritt über die Abteilung. Für die allgemeine Abteilung in der ganzen Schweiz sind die Kosten gedeckt. | Für Halbprivat- oder Privatabteilung zahlst du einen vorher festgelegten Anteil oder Betrag. | Teilweise. Das Flex-Modell ist eine günstige Alternative zu Halbprivat- und Privatversicherungen, du bleibst flexibel und kannst trotzdem mehr Komfort wählen. |
| Halbprivate Abteilung ganze Schweiz | Du hast meist freie Arztwahl im Spital (ausser bei Notfällen). Du kannst in der ganzen Schweiz jedes Spital mit Tarifvertrag wählen. Du wirst von einer Oberärztin oder einem Belegarzt behandelt, hast Mitspracherecht bei Operationsterminen und mehr Komfort wie Zweibettzimmer und besseres Essen. | Du zahlst höhere Prämien als in der Grundversicherung. Freie Arzt- oder Spitalwahl ist nicht immer möglich. Der Komfort ist oft kaum höher als in der allgemeinen Abteilung und ein Zweibettzimmer ist nicht garantiert. Karenzfristen sind möglich. | Teilweise. Prüfe, ob ein Flex-Modell für dich günstiger und trotzdem flexibel genug ist. |
| Private Abteilung ganze Schweiz | Du hast weitgehende freie Arztwahl (ausser bei Notfällen) und freie Spitalwahl in der ganzen Schweiz, teilweise sogar im Ausland. Du wirst vom Chefarzt oder der Chefärztin behandelt und profitierst von mehr Komfort und Privatsphäre im Einbettzimmer (sofern verfügbar). Je nach Paket sind auch zusätzliche Leistungen wie Kuren, Transporte oder Haushaltshilfe enthalten. | Du zahlst deutlich höhere Prämien als in der Grund- oder Halbprivatversicherung. Arzt- und Spitalwahl sind nicht immer möglich und ein Einbettzimmer ist nicht garantiert. | Nur teilweise. Prüfe genau Kosten und Leistungen oder einen Wechsel ins Flex-Modell – es ist günstiger und bietet trotzdem viele Vorteile. |
Unfallzusatzversicherung
In der ambulanten und Spitalzusatzversicherung kannst du das Unfallrisiko mitversichern. So sind unfallbedingte Heilungskosten abgedeckt, die über die Grundversicherung hinausgehen. Wenn dein Unfallrisiko nicht über den Arbeitgeber versichert ist, musst du es über die Grundversicherung abdecken – prüfe das spätestens bei der Pensionierung.
In wenigen Schritten zur passenden Zusatzversicherung
Der Weg zur richtigen Absicherung muss nicht kompliziert sein. Es geht darum, deine Bedürfnisse zu verstehen und die Optionen zu kennen.
Schritt 1: Analysiere deine Bedürfnisse Frag dich ehrlich: Was ist dir für deine Gesundheit wichtig? Gehst du regelmässig zur Dentalhygiene? Möchtest du Beiträge für dein Yoga Abo oder deine Kontaktlinsen? Oder ist dir der Komfort eines Einzelzimmers im Spital entscheidend?
Schritt 2: Verstehe die Bausteine Die Welt der Zusatzversicherungen besteht aus drei Hauptbereichen: ambulant, stationär (Spital) und Zahn. Jeder dieser Bausteine deckt spezifische Lücken der Grundversicherung.
Schritt 3: Lass dich unabhängig beim Beratungszentrum beraten, du musst das nicht allein tun.
Die Expert:innen vom Beratungszentrum kennen den Markt genau und helfen dir, die besten Angebote zu filtern und eine Lösung zu finden, die perfekt zu deinem Budget und Lebensstil passt. So sparst du nicht nur Geld, sondern vor allem Zeit und Nerven.
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Wichtige Infos zur Zusatzversicherung
Bevor du eine Entscheidung triffst, gibt es ein paar Fakten, die du kennen solltest. Sie sind die Grundlage für einen intelligenten und sicheren Umgang mit deiner Gesundheitsvorsorge.
Für wen lohnt sich eine Krankenkassen Zusatzversicherung?
Für junge und aktive Menschen: Eine ambulante Zusatzversicherung ist oft der perfekte Start. Sie beteiligt sich an Kosten für Fitness, Brillen, Kontaktlinsen, Reiseimpfungen und Alternativmedizin. Das sind genau die Ausgaben, die im Alltag anfallen.
Für Komfort- und Sicherheitsbewusste: Eine Spitalzusatzversicherung (halbprivat oder privat) ist ideal, wenn du im Ernstfall Wert auf Komfort, Privatsphäre und die freie Wahl des Arztes und Spitals legst.
Für die langfristige Vorsorge: Eine Zahnzusatzversicherung schützt dich vor hohen Kosten bei Korrekturen, Füllungen oder Zahnersatz. Da die Grundversicherung hier fast nichts übernimmt, ist sie eine der beliebtesten Ergänzungen.
Jeder Mensch hat andere Bedürfnisse, Budgets und Prioritäten. Darum lässt sich nicht pauschal sagen, welche Zusatzversicherung „die beste“ ist. Entscheidend ist, welche Leistungen dir wirklich wichtig sind.
Laut hellosafe gehören im Jahr 2025 diese drei Zusatzversicherungen zu den Top-Anbietern in der Schweiz:
Krankenhausaufenthalt: Abhängig von der Abteilung
Freie Arztwahl: nein
Kur- und Rehaaufenthalte: 40 bis 80 CHF/Tag
Haushaltshilfe: nein
Krankenhausaufenthalt: Je nach Abteilung
Freie Arztwahl: Ja
Kur- und Rehaaufenthalte: 90 CHF/Tag
Haushaltshilfe: Nein
Krankenhausaufenthalt: 100% der Kosten in der Halbprivatabteilung
Freie Arztwahl: ja
Kur- und Rehaaufenthalte: 100 CHF/Tag
Haushaltshilfe: 100 CHF/Tag
Zusatzversicherung abschliessen? Darauf solltest du achten
Im Gegensatz zur Grundversicherung, die dich aufnehmen muss, kann eine Krankenkasse deinen Antrag für eine Zusatzversicherung ablehnen. Grundlage ist eine Gesundheitsprüfung. Du musst Fragen zu deinem Gesundheitszustand der letzten Jahre beantworten.
Die goldene Regel lautet: Antworte absolut ehrlich. Falsche oder unvollständige Angaben können dazu führen, dass die Versicherung später Leistungen verweigert oder den Vertrag kündigt.
Zusatzversicherung kündigen und richtig wechseln
Die meisten Zusatzversicherungen haben eine Kündigungsfrist von drei Monaten zum Jahresende. Dein Kündigungsschreiben muss also spätestens am 30. September bei der Kasse eintreffen.
Wichtig: Kündige deine alte Police erst, wenn du die schriftliche Aufnahmebestätigung der neuen Versicherung in der Hand hältst. Sonst riskierst du, ohne Schutz dazustehen.
Zusatzversicherung: Wichtige Fragen und Antworten (FAQ)
Hier sind die Antworten auf die häufigsten Fragen – kurz, klar und auf den Punkt gebracht.
Unterschied Grund- vs. Zusatzversicherung
→ Die Grundversicherung ist obligatorisch, gesetzlich geregelt und überall gleich, sie deckt die Basis.
Die Zusatzversicherung ist freiwillig und bietet Extras wie Alternativmedizin, Zahnleistungen oder mehr Komfort im Spital.
Was zahlt die Zusatzversicherung?
→ Das hängt von deinem gewählten Paket ab. Typische Leistungen sind:
- Ambulante Zusatzversicherung: Beiträge an Fitness Abos (oft CHF 200–500 pro Jahr), Brillen (z.B. CHF 150–300), Alternativmedizin, nicht kassenpflichtige Medikamente und Psychotherapie.
- Spitalzusatzversicherung: Aufenthalt in der halbprivaten (Zweibettzimmer) oder privaten Abteilung (Einzelzimmer), freie Arzt- und Spitalwahl in der ganzen Schweiz.
- Zahnzusatzversicherung: Kosten für Dentalhygiene, Füllungen, Zahnspangen und Zahnersatz. Eine professionelle Zahnreinigung kostet ohne Versicherung schnell CHF 150 – 200.–
Wie viel kostet eine Zusatzversicherung?
→ Zusatzversicherungen gibt es schon ab CHF 20 im Monat – je nach Alter und Deckung. Eine Spitalversicherung ist teurer. Ein Vergleich lohnt sich immer, denn die Preisunterschiede sind gross. Um eine massgeschneiderte Krankenkasse Offerte zu erhalten und die besten Optionen zu vergleichen, ist eine Beratung unerlässlich.
Kann ich Grund- und Zusatzversicherung bei verschiedenen Kassen haben?
→ Ja, das ist problemlos möglich (Splitting). So kannst du die Grundversicherung jedes Jahr günstig wechseln und Deine Zusatzversicherung behalten. Viele sparen dadurch mehrere hundert Franken pro Jahr.
Bist du bereit, das Beste für deine Gesundheit herauszuholen? Finde mit einem Vergleich der Zusatzversicherungen die passende Deckung. Beim Beratungszentrum siehst du schnell, welches Angebot zu Dir passt – das Beratungszentrum hilft Dir dabei, die richtige Entscheidung zu treffen.
