Viele Familien in der Schweiz zahlen unnötig hohe Krankenkassenprämien. Dabei gibt es Möglichkeiten zur finanziellen Entlastung. Ein gezielter Blick auf Familienrabatte bei der Krankenkasse kann dir bares Geld sparen und die Versorgung deiner ganzen Familie optimieren.
Das Wichtigste in Kürze
- Es gibt keinen gesetzlich geregelten Familienrabatt in der Grundversicherung, aber einzelne Versicherer bieten dir individuelle Vergünstigungen.
- Viele Krankenkassen gewähren dir Rabatte oder Sonderkonditionen bei Zusatzversicherungen für Familien.
- Wenn du bewusst vergleichst, kannst du mit cleveren Produktkombinationen, einen Krankenkassen Vergleich und günstigen Prämienmodellen viel sparen.
- Eine persönliche Beratung deckt oft ungenutzte Sparpotenziale auf, besonders wenn du mehrere Kinder hast.
Gibt es bei der Krankenkasse einen Familienrabatt?
Familienrabatte in der Grundversicherung
In der obligatorischen Grundversicherung gibt es keinen gesetzlichen Familienrabatt. Du zahlst für jedes Familienmitglied eine eigene Prämie. Allerdings sind die Kinderprämien generell deutlich niedriger als die der Erwachsenen. Einige Krankenkassen gewähren dir zusätzlich freiwillige Rabatte, wenn du mehrere Kinder beim selben Anbieter versicherst. Solche Vergünstigungen findest du sowohl in der Grund- als auch in der Zusatzversicherung, meist ab dem zweiten oder dritten Kind. Wichtig für dich: Kinder sind in der Schweiz nicht automatisch bei den Eltern mitversichert.
Familienrabatt bei der Krankenkassen Grundversicherung
Reduzierte Prämien für Kinder und Jugendliche
Kinder zahlen von Anfang an deutlich weniger oft nur einen Bruchteil dessen, was du als Erwachsener bezahlst. Ab dem 19. Geburtstag fällt der Kindertarif weg. Einige Kassen gewähren dir jedoch Jugendrabatte bis rund 20 Prozent für 19 bis 25-Jährige.
Diese Nachlässe sind freiwillig, darum bietet nicht jede Versicherung einen Jugendrabatt an. Für Kinder unter 18 Jahren kannst du ausserdem eine niedrige oder sogar keine Franchise wählen, wodurch du Selbstbehalte im Krankheitsfall vermeidest.
Wenn du drei oder mehr Kinder hast, greift eine gesetzliche Kostenbremse: Der maximale Selbstbehalt für alle Kinder zusammen liegt bei höchstens 1’000 CHF pro Jahr. Die Voraussetzung hierfür ist, dass alle Kinder bei der selben Krankenkasse versichert sein müssen.
Welche Krankenkassen bieten Familienrabatte an?
Anbieter mit Rabatten in der Grundversicherung
Ein Familienrabatt auf die Grundversicherungsprämie ist eine freiwillige Leistung der Kasse. Ab dem dritten Kind reduziert sich die Kinderprämie spürbar. Beispiel: Visana und Swica gewähren dir ab dem dritten Kind rund 90 Prozent Rabatt auf die Prämie. Assura bietet dir bereits ab dem zweiten Kind einen Rabatt für alle versicherten Kinder, und bei Groupe Mutuel erhalten deine Kinder Vergünstigungen, sobald mindestens drei Kinder versichert sind.
Grosse Versicherer wie CSS oder Helsana verzichten hingegen komplett auf solche Nachlässe. Wichtig ist deshalb, dass du die Gesamtprämie deiner Familie vergleichst. Eine Kasse ohne Rabatt kann unter Umständen günstiger sein als eine teurere Kasse mit Rabatt, je nach Wohnort und Ausgangsprämie. Ein umfassender Vergleich der Offerten lohnt sich für dich also immer.
Was heisst das für dich?
Auch wenn eine Krankenkasse dir keinen Familienrabatt anbietet, kann sie unter dem Strich trotzdem günstiger sein. Warum? Weil ihre Grundprämien in deiner Region vielleicht generell tiefer sind als bei einer anderen Kasse, die zwar einen Familienrabatt gewährt, aber eine hohe Ausgangsprämie hat.
Beispiel:
- Kasse A bietet dir 20 % Rabatt ab dem dritten Kind, verlangt aber 120 CHF Kinderprämie.
- Kasse B bietet keinen Rabatt, verlangt aber nur 80 CHF.
In diesem Fall zahlst du bei Kasse B auch ohne Rabatt weniger. Deshalb lohnt sich ein genauer Vergleich. Nicht der „Rabatt“ zählt, sondern was du am Ende tatsächlich bezahlst.
Anbieter mit Familienvorteilen in Zusatzversicherungen
Auch bei den freiwilligen Zusatzversicherungen belohnen dich viele Kassen mit Familienrabatten. Teilweise bekommst du für dein Kind eine Zusatzversicherung gratis oder mit stark reduziertem Beitrag, wenn du als Elternteil ebenfalls eine entsprechende Zusatzversicherung hast.
In der Regel gilt: du und deine Kinder müssen die gleichen Zusatzprodukte abgeschlossen haben, damit du vom Rabatt profitieren kannst.
FAQ – Das solltest du zu Familienrabatten wissen
Wann lohnt sich eine Familienversicherung bei der Krankenkasse?
In der Schweiz hast du für jedes Familienmitglied eine eigene Krankenversicherung. Einen Familientarif gibt es nicht. Gemeinsam versichert zu sein lohnt sich für dich nur, wenn du dadurch Familienrabatte nutzen kannst, die die Prämien deutlich senken. Wenn du nur ein Kind hast, kannst du frei nach Preis-Leistung entscheiden. Prüfe immer, ob der Rabatt wirklich etwas bringt. Oftmals ist eine andere Kasse ohne Rabatt günstiger.
Was kostet eine Familienversicherung bei der Krankenkasse?
Einen Einheitspreis gibt es nicht, denn die Prämien für deine Familie setzen sich individuell zusammen. Jeder hat seinen eigenen Vertrag. Ab dem dritten Kind kannst du aber oft von Rabatten profitieren. Um zu sehen, was sich wirklich lohnt, hilft dir ein Vergleich pro Person.
Wie funktioniert die Prämienverbilligung für Familien?
Wenn dein Haushalt ein geringes oder mittleres Einkommen hat, kannst du in vielen Kantonen eine Prämienverbilligung beantragen. Damit wird ein Teil der Krankenkassenprämie vom Kanton übernommen. Die Höhe der Unterstützung hängt von deinem Einkommen, Vermögen und der Familiengrösse ab. Du bekommst die Vergünstigung meist automatisch oder nach Antrag direkt von deiner kantonalen Ausgleichskasse.
Beispiel aus dem Beratungs-Zentrum: Familie mit drei Kindern spart 1’200 CHF jährlich
Eine Familie mit drei Kindern zahlte lange viel zu hohe Prämien. Erst nach einem unabhängigen Check beim Beratungs-Zentrum wurde klar dass ein Wechsel zur passenden Kasse viel spart. Die Prämie für das dritte Kind fiel weg. Dazu kamen Optimierungen bei den Zusatzversicherungen. Ergebnis rund 1200 Franken Ersparnis pro Jahr bei gleichbleibendem Schutz.
Individuelle Ersparnispotenziale erkennen und nutzen
Schon wenige Anpassungen können dir viel bringen. Wenn du Beispielsweise das Versicherungsmodell wechselst deine Verträge zusammenlegst oder bisher ungenutzte Rabatte nutzt kannst du mehrere hundert Franken im Jahr sparen. Lass deinen Schutz unbedingt einmal prüfen. Das Beratungs-Zentrum hilft dir dabei eine Lösung zu finden die zu dir passt, ehrlich, einfach und ohne leere Versprechen.
So findest Du den optimalen Familientarif
- Prämienvergleich starten: Nutze einen Krankenkassen Vergleich und gib alle Familienmitglieder an. So siehst du direkt, welcher Versicherer für euch insgesamt am günstigsten ist und am besten passt.
- Rabatte & Zuschüsse prüfen: Das Beratungs Zentrum zeigt dir auf einen Blick welche Rabatte du bekommst und ob du Anspruch auf Prämienverbilligung vom Kanton hast. Du musst dich um nichts kümmern und verpasst kein Sparpotenzial.
- Unverbindliche Beratung nutzen: Lass dich vom Team des Beratungs-Zentrums kostenlos und ehrlich beraten. Ohne Verkaufsdruck. Du bekommst eine Empfehlung die wirklich zu deiner Familiensituation passt. So findest du ohne Umwege den Tarif der dir langfristig Geld spart.